伴随着经济发展新常态，企业贷款不良也逐渐“传染”至个人贷款领域，贷款风险越来越高：房贷违约率上升、车贷弃车走人、经营贷款转移资产……
其实贷款风险的产生很大程度源于贷后管理缺失，而个贷风险防范的“软肋”也在贷后，这是业内不争的事实。借款人财务状况怎么样，家庭有无重大变故，抵押、担保能力是否弱化，这些客情的变化，影响信贷资金安全。
那如何从贷后管理入手降低贷款风险呢？五大军规给您答案！
1.定期回访，增强现场频率。
贷款一旦发放，回访就必须跟上。回访应根据不同客情，确定不同方式：一是批量短信回访，对还款正常，资金充裕客户，以产品推介、温馨提示为宜；二是一般电话回访，对还款虽然正常，但周转量不大客户，以客服沟通，信息交流为主；三是重点现场回访，对贷款金额较大或经常逾期，时有欠息客户，坚持经常上门，及时了解客情变化。
2.行业监控，关注系统风险。
贷款客户行业集中程度，对贷款质量会产生系统性影响。对个人经营类贷款，可依据行业特征，实行差异分类，动态管理：一是重点支持类产业上下游客户，把握增量，给予积极扶持；二是维持类产业上下游客户，保持存量，持续给予关注；三是退出类产业上下游客户，调整产品结构，择机退出或保全信贷资产。
3.资产盘存，严防债务逃废。
贷款客户资产减少、查封，是明显的风险征兆。客户资产盘存，应落实三个问题：一是调查工商、房管信息，比较客户股权、资产变化情况，是增加还是减少；二是弄清资产变化原因，是真实产权转让，还是做假转移资产；三是了解涉诉、涉案背景，是经济债务追索，还是刑事案件裁决。
4.收入归行，落实还贷本源。
销售收入归行率是信贷监管的一项重要指标。抓好收入归行，可实现「三个有利于」：一是有利于客户资产提升，培育骨干客户群体；二是有利于监控资金使用效率，增强客户偿债能力；三是有利于产品交叉销售，提高客户忠诚度。
5.风险预警，及早设定方案。
五级分类是对信贷风险的最佳预警。根据客户风险分类，及早制定方案：一是关注类客户，加强贷后回访，了解客户状态，边「调」边「催」，优化资产机构；二是次级类客户，早诉讼、早查封，赢得风控主动权，边「打」边「谈」，活化信贷资产；三是可疑、损失类客户，保全资产，边「核」边「收」，最大限度清收已核销资产。
贷后管理的五大军规，你都知道了吗？