「今年贷款买车活跃起来了，不少车主都是贷款买豪车」。假期我跟一位从事车贷的朋友碰到，他跟我聊了最近的一些行业现象。
「贷款买车的比例占到购车人数的一半。先付三成首付，剩下的资金可以用来做其他用途。」目前汽车金融看起来非常稳健，但事实上已成为一个「黑洞」，风险主要在于抵押率方面，甚至出现「一车四押」现象。
一车四押 重复贷款
「汽车金融看起来非常稳健，但事实上已成为一个贷款黑洞，风险主要在抵押率方面。」
如果所有贷款渠道用尽，杠杆率可达 2 倍，也就是说，一部市价 10 万元的汽车，最终可以拿到 20 万元的贷款很常见。
所谓的「一车四押」，其实是对同一辆车进行重复贷款。
一般来说，在购车时， 4S 店可以给用户做到无抵押分期车贷，在办无抵押贷款的同时，可在几家银行同时申请车辆相关的大额信用卡。车到手后，可以向民间金融公司申请装 GPS 不押车辆的贷款，最后还可以向民间金融公司去做扣押车的贷款，贷款月息甚至可能高达五分到六分。
越靠前的贷款方式，车辆价格越高，就能贷到越多款项，车贷一般做四五十万以上的车，到最后的抵押车贷那一步，基本上贷款公司也知道坏账可能性大，几十万的车贷款就瞬间「打水漂」了......
部分民间金融公司车贷坏账率较高
目前对于民间金融，尤其是 P2P 网贷平台而言，车贷行业的风险确实已经凸显。朋友说道，他公司本身做押车业务，抵押率大概在评估价的七成左右，评估价是根据二手车市场上的价格来定的，在押车以外，还会以企业的经营情况、回款状况作为参考，一旦出现坏账，首先是处理抵押的车，大部分情况下，在处理车辆都会呈现不同程度的亏损，究其原因当然是「内控」的不足。
目前民间金融对于车贷的支持主要是以押车和 GPS 定位为主，风控手段简单，一旦客户无法还上钱，如果客户愿意配合，车辆可以以评估价在二手市场卖出，而一旦客户不配合，车辆变现将遇到麻烦，只能处理，价格很低，可能仅能达到评估价的五成以下，冷门车/查封车/锁定车甚至两到三成。