前两天小三爷在网上看到有人说，终于知道征信有暇疵怎么洗白了。
「只要去当地派出所改个名字就行了，只要以后用新名字，就直接变成一个白户，之前的征信污点就没了。」
小三爷当时都看懵了，真的有这种操作吗？我们今天就来讨论一下。
1.个人征信和姓名、身份证匹配
不知道大家有没有注意，查询个人征信的时候需要个人姓名和身份证号相匹配。所以你就算改了名字，但是别忘了身份证号可改不了，人行征信中的信用污点更不会随之消失。
现在，小孩一生下来身份证号应该就确定了。除了 15 位升级 18 位，能修改身份证号码的情况几乎没有。正常转户口什么的，身份证号不变的。
所以，如果改个名字就能从黑户变成白户，那这个世界上估计就没有黑户了。
而且，大家一定要记住，目前没有人能擅自删除或修改人行征信记录，那些宣称能帮助洗白征信的多半是签字，千万不要上当哦。
2.逾期记录什么情况下可以消除
那么，征信里的逾期记录有没有办法消除呢？我们来分三种情况讨论。
1、赶紧联系金融机构
银行、贷款机构的逾期记录，一般在一个周期向人行征信上报一次。也就是说，即使你信用卡或者贷款逾期了几天，新鲜还没有被立即上传到人行征信，此时你应该抓紧时间联系金融机构。
如果逾期时间较短，比如只有两三天，可以立即把欠款还上，然后给银行或者贷款机构打电话，态度诚恳地说明自己不是故意逾期的。有些机构也会通情达理，不把逾期记录上传到人行征信，这样逾期记录也就不会出现在征信报告上了。
2、提出异议申请
如果比较倒霉，自己的身份信息被盗用办了信用卡、贷款，产生了逾期记录，这显然和自己无关，可以和银行说明情况，然后向当地中国人民银行征信中心提出「异议申请」。
人行征信中心接到异议申请后，会进行相关情况核查，如果异议申请人提供的情况属实，则会帮助申请人消除逾期记录。
3、良好覆盖不良
如果因为个人原因逾期时间较长，已经在人行征信上形成了不良征信记录，那就只能通过用良好征信记录覆盖不良征信记录的方法了。
首先，把之前逾期的欠款全部还上，之后保持良好的个人信用记录，不再有新的逾期记录出现，等待 5 年之后，征信上之前产生的不良记录就会自动消除。
需要注意的是，人行征信不良记录 5 年自动消除，可不是有了逾期记录扔那儿不用管，等 5 年之后它自己就没了，必须把之前逾期的欠款还上才行，不还过 5 年逾期记录也不会消失。
五年真的好漫长啊，如果征信上有逾期记录是不是之后 5 年就不能申请信用卡和贷款了？那多悲催啊！
这点倒不用太担心，其实除了房贷等高额贷款之外，很多贷款机构只会参考最近两年的征信记录，只要最近两年的征信没有问题就行。